Muitos empreendedores têm dúvidas sobre abrir CNPJ com nome sujo, já que ter dívidas pode trazer uma série de complicações na vida do cidadão. A propósito, o Brasil é um dos países com mais inadimplentes no mundo, onde 78,5% das famílias possuem dívidas.
Porém, ter dívidas não é um impedimento direto para abrir uma empresa. O que pode ser um problema e impossibilitar a abertura de um CNPJ com o nome sujo é ter o CPF irregular. Diante desse cenário, devemos destacar que estar com o nome sujo é uma situação diferente de ter o CPF negativado.
Neste artigo, vamos explicar detalhadamente a diferença dessas situações e quando é possível abrir uma empresa estando endividado. Continue acompanhando!
Afinal, é possível abrir empresa com nome sujo?
Antes de mais nada, se você está se perguntando se “posso abrir um CNPJ com nome sujo”, a resposta é que: é possível, mas depende.
Embora haja mais dificuldades devido à disposição financeira e obtenção de crédito, estar no vermelho não proíbe o indivíduo de abrir um CNPJ. O maior desafio, contudo, é manter a proteção do patrimônio, fator que vai depender do tipo de empresa em relação à natureza jurídica.
Isso porque o tipo de empresa conduz à divisão do patrimônio entre pessoa física e pessoa jurídica. Por essa razão, a dica é buscar o apoio de um escritório de contabilidade digital para orientá-lo a fim de proteger o que é pessoal e o que é da empresa.
Outro aspecto que pode influenciar negativamente na abertura de empresa é o score de crédito do empreendedor. Assim, se ele tem uma pontuação baixa com relação à sua vida financeira, certamente passará a imagem de ser um empresário que não honra com seus compromissos financeiros.
Logo, mesmo estando negativado não o impedirá de formalizar um negócio, no entanto terá dificuldade para passar credibilidade no mercado quando estiver no início.
Diferença entre nome sujo e CPF irregular na abertura de empresa
Embora sejam considerados erroneamente como sinônimos por muitos, nome sujo e CPF irregular não significam a mesma coisa. Entender isso é fundamental para abrir um CNPJ com nome sujo.
Ter o “nome sujo” é uma expressão popular que está relacionada ao endividamento que uma pessoa tem com determinada empresa por deixar de pagar suas dívidas.
O consumidor poderá ser cobrado conforme medidas adotadas pelo estabelecimento. Inclusive, em casos específicos, a empresa credora pode encaminhar a dívida para os órgãos de proteção ao crédito.
Nesse contexto, o que pode ser um empecilho na formalização da empresa é quando a dívida tem relação com a Receita Federal, tornando assim o CPF irregular.
Algumas situações que implicam na irregularidade do CPF são:
- a não entrega da Declaração do Imposto de Renda;
- deixar de votar, quando obrigatório;
- não regularizar o título de eleitor;
- entre outras.
A Receita Federal verifica os documentos pessoais do solicitante na abertura de uma empresa e, se o titular do CPF estiver irregular, não haverá liberação para a emissão do CNPJ. Isso também é válido para os sócios que serão incluídos no contrato social da empresa, tendo em vista que é requisito que a pessoa tenha o CPF regular.
Dessa maneira, ter o nome sujo na praça por conta de pendências financeiras não deixa o CPF irregular, muito menos impede o indivíduo de abrir uma empresa. No entanto, se houver irregularidades no CPF, isso deverá ser resolvido para possibilitar a abertura de empresa.
Regularização do CPF para abrir CNPJ
Para resolver o problema do CPF irregular e, finalmente, estar apto a abrir um CNPJ, o titular deve conhecer o motivo da irregularidade.
O Cadastro da Pessoa Física irregular, estará com um dos seguintes status na Receita:
- Pendente de Regularização: quando falta entregar a Declaração de Imposto de Renda;
- Suspenso: quando há informações incorretas ou incompletas;
- Titular falecido: atualização de acordo com a data do falecimento do titular do CPF; ou
- Cancelado: quando ocorre a identificação de fraudes ou é cancelado por decisão judicial.
Portanto, o motivo mais comum que impossibilita um indivíduo de abrir uma empresa devido à irregularidade do seu CPF é quando o mesmo deixa de entregar a Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (DIRPF), ou seja, está com o CPF “Pendente de Regularização”
Caso o motivo seja a falta da apresentação da DIRPF, o titular deverá entregá-la e ainda pagar a multa imposta pelo Fisco. Caso o motivo seja outro, siga os procedimentos indicados pela Receita.
Ser autônomo ou abrir CNPJ com nome sujo?
Escolher entre ser autônomo ou abrir um CNPJ com nome sujo é uma decisão importante que pode impactar significativamente sua vida financeira e profissional.
Não é novidade que ter um CNPJ oferece uma série de benefícios ao empreendedor. Todavia, muitos profissionais deixam de formalizar o próprio negócio quando estão diante de uma situação financeira delicada, optando por seguir como autônomo mesmo estando endividados. Mas será que vale a pena?
Como explicamos no tópico anterior, você não precisa estar livre das dívidas obrigatoriamente para abrir empresa caso esteja com nome sujo.
Indiscutivelmente ter o nome limpo na praça é a melhor forma de iniciar formalmente um negócio, mas você pode se formalizar enquanto melhora o próprio histórico financeiro!
Apesar dos desafios envolvidos na regularização da situação financeira pessoal antes de abrir um CNPJ, os benefícios superam amplamente as dificuldades.
A importância de “limpar” o nome para abrir empresa
Apesar da possibilidade de abrir um CNPJ com nome sujo, estar em dia com as suas finanças é essencial para o sucesso do seu empreendimento. A Receita Federal, responsável pelo cadastro e fiscalização das empresas no Brasil, realiza uma análise de diversos fatores antes de conceder o CNPJ.
Mesmo que estar com o nome sujo na praça não seja um impedimento direto, isso poderá fazer com que o Fisco negue a sua solicitação por entender que não possui capacidade de cumprir com as obrigações fiscais da empresa. Contudo, essa é apenas uma possibilidade a depender de como está a sua vida financeira.
Além disso, ter o nome limpo é essencial para estabelecer parcerias comerciais sólidas depois de formalizar o seu empreendimento.
Muitos fornecedores e instituições financeiras também consultam os bancos de dados de proteção ao crédito antes de fechar negócios ou conceder crédito a uma empresa.
Com isso, caso o empresário tenha restrições em seu nome, poderá afetar a credibilidade do negócio e dificultar o acesso a linhas de crédito e condições favoráveis de pagamento.
Outro ponto importante é que a regularidade fiscal é um requisito para participar de licitações públicas e firmar contratos com órgãos governamentais. Empresas com pendências financeiras não estão aptas a participar desses processos, o que limita significativamente as oportunidades de negócio.
Portanto, antes de tentar abrir um CNPJ com nome sujo, considere regularizar sua situação financeira, quitando eventuais dívidas e mantendo um bom histórico de pagamentos. Dessa forma, você estará mais preparado para enfrentar os desafios do mundo dos negócios e construir uma empresa sólida e bem-sucedida.
Veja também: Educação Financeira para Prestadores de Serviço
Como limpar o nome para abrir um CNPJ?
Agora que você já sabe da importância de ter o nome limpo para abrir um CNPJ, confira alguns passos simples para sair da inadimplência e se tornar um empreendedor de sucesso!
1. Verifique sua situação financeira atual
A primeira etapa para limpar o nome é verificar sua situação financeira por meio de uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa Experian.
Essas consultas permitem identificar quais são as pendências financeiras registradas em seu CPF e tomar as medidas necessárias para regularizá-las.
Além disso, também é possível verificar o score de crédito e saber sobre o seu próprio histórico financeiro. Quanto menor a pontuação, maiores são as chances de você ser um consumidor com probabilidade de inadimplência – o que é ruim aos olhos dos bancos e instituições financeiras.
Então, verifique o que fazer para aumentar a sua pontuação no score, como pagar as contas em dia e evitar dívidas.
2. Pague as dívidas em atraso
Parece óbvio, mas é importante ressaltar que as contas atrasadas devem ser quitadas o quanto antes para que se possa abrir um CNPJ, tornando-se imprescindível entrar em contato com os credores e negociar as pendências, buscando condições de pagamento que sejam viáveis dentro do seu orçamento, inclusive podendo obter descontos ou parcelamentos para facilitar a quitação dos débitos.
3. Faça um planejamento financeiro para abrir a empresa
Mesmo que você ainda possua dívidas sendo pagas, isso não o impede de abrir empresa. Entretanto, será indispensável fazer um planejamento financeiro com todos os detalhes de custos e despesas que o empreendimento terá.
O planejamento servirá para ajudá-lo a manter o controle financeiro do negócio, evitando novas dívidas ou gastos desnecessários.
4. Cumpra o combinado
Não basta renegociar dívidas e fazer vários planos no papel sobre a sua situação financeira; é preciso cumprir com as suas obrigações. Afinal, de nada vale a teoria sem a prática, não é mesmo?
Tendo isso em vista, assuma as responsabilidades de pagar as contas nas datas estipuladas, não deixe de pagar os tributos devidos e use o dinheiro com responsabilidade.
Vale a pena abrir uma conta bancária PJ?
Cuidar das finanças de um negócio é crucial para a saúde da empresa, além de ser desafiador, principalmente para o pequeno empreendedor.
Ter uma conta jurídica para administrar as contas do negócio, torna-se essencial ao abrir um CNPJ. Uma das principais razões para abrir uma conta exclusiva da pessoa jurídica é separar as finanças pessoais das finanças da empresa.
Misturar as contas pessoais com as contas do empreendimento pode causar confusão, dificultando o controle do fluxo de caixa, o pagamento de despesas e a prestação de contas aos órgãos fiscais.
Isso sem contar que ter uma conta bancária empresarial facilita o controle financeiro e a gestão do negócio. Por meio dessa conta, é possível acompanhar de forma mais assertiva as entradas e saídas de recursos, identificar padrões de gastos, realizar conciliações bancárias e elaborar relatórios financeiros mais precisos.
Sendo assim, ao limpar o nome e iniciar uma empresa no Brasil, considere abrir uma conta bancária com o seu novo CNPJ desde o começo dessa jornada empreendedora.
Resolveu o “nome sujo” e está com o CPF regularizado? É hora de abrir a sua empresa!
Com as contas em dia e o CPF sem impedimentos, então você poderá formalizar o próprio negócio sem preocupações, ou melhor, com duas a menos.
Para garantir que esse processo seja feito da melhor maneira possível, evitando erros durante a abertura de um CNPJ, não deixe de contatar um escritório de contabilidade especializado em abertura de empresa – como a RR Soluções.
Além de prestar orientações estratégicas no processo de formalização de um negócio, o time da RR também traz soluções em administração de finanças.
Contando com uma ampla oferta de serviços, você, como empreendedor, tem todo o apoio que precisa para garantir uma saúde financeira estável à nova empresa.
Para abrir um CNPJ com a RR Soluções é simples. Veja como funciona:
- Entre em contato com nosso time;
- Entregue os documentos necessários solicitados. Antes, não se esqueça de regularizar o seu CPF, se for o caso;
- Aguarde até que a equipe prossiga com a abertura do CNPJ.
Se tudo fluir devidamente, em poucos dias você terá o CNPJ da sua nova empresa, sem precisar sair de casa.
O escritório de contabilidade assegura que todo o processo seja realizado em cumprimento com as obrigações fiscais e legais, de forma íntegra e com a confidencialidade garantida.
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